카드 리볼빙이란? 특징 3가지 및 신용등급에 미치는 영향

리볼빙이란 어떤 것일까요?

신용카드는 개인의 경제적인 신용을 이용하여 현금 없이도 물건, 서비스를 살 수 있는 제도입니다. 내가 가진 신용도만큼 미리 돈을 쓰고 정해진 날짜에 결제 금액을 갚는 것인데요. 특히 거금을 써야 할 때는 일시불로 내기가 부담스러우니 신용카드로 몇 개월 할부를 하는 분들이 많습니다.

이번 글에서는 카드 리볼빙이란 어떤 것인지 알아보고, 실제 조건과 리볼빙 신용등급 영향에 대해 정리해 보겠습니다.

카드 리볼빙이란?
리볼빙 제도 특징
리볼빙 신용등급 영향

카드 리볼빙이란?

카드 리볼빙이란 카드사 고객이 사용한 카드대금 중 일정 비율만 결제하면 나머지 금액은 대출 형태로 전환되어 자동 연장되는 결제 방식입니다. 즉, 카드대금 중 일부만 갚으면 나머지 금액은 다음에 갚을 수 있는 제도죠. 그래서 다른 말로 ‘회전 결제 제도’라고 하며, 2015년부터 ‘일부결제금액 이월약정’이라는 금융 용어로 바뀌었습니다.

우리나라에서는 물건을 사고 지정된 결제일에 카드대금을 치르는 경우가 대부분입니다. 직장인이라면 보통 월급이 들어오는 날에 카드 결제일을 맞춰두는데요. 미국, 유럽 등에서는 신용카드 이용고객 중 70~80%가 리볼빙이란 제도를 이용할 정도로 보편적이라고 합니다.

카드사 입장에서는 카드 수수료보다 리볼빙 수수료 수입이 차지하는 비중이 훨씬 큽니다. 왜냐하면 리볼빙이란 서비스의 수수료가 높은 편이기 때문이죠. 국내 카드사에서는 카드대금 상환기간을 늘려서 불필요한 연체를 줄이고 장기적인 수익 모델을 만들기 위해 리볼빙이란 서비스를 활용하는 추세입니다.

리볼빙 제도 특징

❶ 결제할 카드대금 부담 줄이기

카드 리볼빙 서비스는 일부 금액만 갚으면 나머지 금액은 이월할 수 있는 장점을 가졌습니다. 그렇기에 당장 카드대금 전부를 지불할 능력이 안된다면 연체 기록이 남지 않은 채로 당장의 부담을 줄일 수 있습니다.

단, 리볼빙 서비스를 가입하지 않은 사람은 연체가 되므로 가입한 사람에 한해 연체 기록이 남지 않습니다. 연체 기록이 남는다면 향후 신용점수가 낮아져서 불이익을 받을 수 있습니다.

❷ 높은 수수료

앞서 말씀드린대로 리볼빙 서비스는 수수료가 높습니다. 카드사마다 수수료는 조금씩 다르지만 대부분 연 5~20%의 수수료를 지불해야 합니다. 리볼빙 서비스에 가입하지 않은 사람은 카드사에서 계속 연결 계좌에 출금 시도를 하지만, 리볼빙을 이용하는 고객에게는 최소 금액만 출금을 합니다.

이러한 장점이 있는 대가로 수수료가 높은 것입니다. 물론 고객이 지불할 돈이 충분히 있다면 약정 비율을 10%로 올리고, 자금이 부족하면 약정 비율을 줄이면서 관리할 수도 있습니다.

❸ 늘어나는 이자

만약 신용카드로 100만 원을 사용한 사람이 10%인 10만 원만 납부했다고 가정해봅시다. 나머지 90만 원은 리볼빙 서비스로 이월되는데, 이렇게 되면 다음 달에는 이월 금액인 90만 원과 당월에 사용한 결제금액에 대한 결제 이자가 나옵니다. 즉, 계속 나머지 금액이 다음 달로 밀리면서 이자가 늘어나는 것입니다.

리볼빙 신용등급 영향

리볼빙 서비스를 이용하려는 사람들이 가장 궁금해 하는 것은 바로 리볼빙 신용등급 영향입니다. 아무래도 신용카드는 연체되면 될수록 신용점수가 점점 하락하고, 도가 지나치게 연체가 되어 상환하지 못한다면 신용불량자가 될 수도 있습니다.

리볼빙 서비스를 잘 이용한다면 당장의 카드대금을 줄일 수 있지만, 이를 과도하게 사용한다면 리볼빙 신용등급 하락은 당연한 수순일 수 있습니다. 카드사에서는 개인이 카드를 어디에서 사용하고, 계속 결제대금을 잘 납부하고 있는지 확인합니다.

만약 어떤 고객이 리볼빙 서비스로 결제대금 이월을 반복한다면 어떻게 생각할까요? 이는 그 고객의 신용도 하락으로 이어지게 됩니다. 돈을 갚을 능력이 부족하다고 판단하는 것이지요. 당장 카드대금을 다 갚지 않아도 되니 좋다고 생각하겠지만, 언제까지 이월할 수는 없는 노릇입니다.

계속 리볼빙이란 늪에 빠진다면 소비 습관은 점점 망가질 수 있습니다. 할부의 늪에 빠진 것과 같은 이치죠. 당장 수중에 돈이 부족할 때는 임시방편으로 좋을 수도 있지만, 나중에 이 돈을 다 갚을 수 있을지는 현실적으로 잘 생각하지 못하기 때문입니다. 점점 이월 금액과 이자가 늘어나면 리볼빙 신용등급 하락은 정해진 수순이니 주의하셔야 합니다.

지금까지 리볼빙이란 어떤 것인지 간단하게 알아봤습니다.

앞서 말씀드렸지만 리볼빙 제도는 잘만 이용하면 장점도 있습니다. 그러나 대부분 금액의 부담을 당장 줄일 수 있다는 장점 때문에 악순환에 빠지는 분들이 많습니다. 나중에 상환할 능력이 분명히 있을 때 사용하시고, 신용카드 가입 전에 리볼빙 서비스가 포함되어 있는지 미리 확인하시길 바랍니다.

감사합니다 🙂

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